Pada bulan Juli 2021, Allianz Life Indonesia meluncurkan dua produk asuransi kesehatan kelas premium yang identik, yaitu Smarthealth Care Premier Plus (SCPP) dan Allisya Care Premier Plus (ACPP).
Keduanya merupakan asuransi kesehatan murni tanpa nilai tunai (non-unitlink) yang menawarkan manfaat dan premi yang sama. Satu-satunya perbedaan adalah bahwa SCPP merupakan produk konvensional, sementara ACPP berdasarkan prinsip syariah.
Dengan peluncuran ini, Allianz kini memiliki tiga produk asuransi kesehatan murni kelas premium yang memberikan perlindungan biaya perawatan sesuai tagihan. Salah satu produk lainnya adalah Smartmed Premier yang diperkenalkan pada bulan Agustus 2014. Smartmed Premier hanya tersedia dalam versi konvensional.
Apa perbedaan antara SCPP/ACPP dengan Smartmed Premier?
Pertama, SCPP dan ACPP memiliki plan yang berdasarkan jumlah tempat tidur dan wilayah perlindungan, sedangkan Smartmed Premier berdasarkan harga kamar.
SCPP dan ACPP menawarkan plan kamar dengan dua tempat tidur atau satu tempat tidur, serta wilayah perlindungan yang mencakup Indonesia, Asia, dan seluruh dunia. Sementara itu, Smartmed Premier menawarkan plan kamar dengan rentang harga mulai dari 500 ribu hingga 6 juta per hari, dengan wilayah perlindungan yang sama untuk semua plan, yaitu seluruh dunia.
Kedua, limit tahunan pada SCPP dan ACPP bervariasi untuk setiap plan, sedangkan limit tahunan pada Smartmed Premier ditetapkan dengan jumlah yang sama untuk semua plan, yaitu 6 miliar per tahun.
Pada SCPP dan ACPP, limit tahunan plan terendah adalah 1 miliar, sedangkan plan tertinggi mencapai 25 miliar per tahun. Terdapat pilihan untuk meningkatkan limit tahunan menjadi dua kali lipat dengan membayar premi tambahan.
Ringkasan mengenai plan dan limit pada SCPP/ACPP dapat dilihat dalam gambar berikut ini:
Ketiga, SCPP dan ACPP memiliki item manfaat yang lebih beragam. Manfaat yang terdapat pada SCPP dan ACPP namun tidak terdapat pada Smartmed Premier antara lain: prostesis dan implan, altenative inpatient care, pengobatan tradisional, biaya pendamping, santunan harian jika perawatan menggunakan BPJS, biaya transplantasi organ, biaya donor tranplantasi organ, perawatan paliatif, peralatan medis yang tahan lama, anggota tubuh artifisial, dan expert medical opinion.
Sedangkan manfaat pada Smartmed Premier masih standar asuransi kesehatan keluaran lama, meliputi kamar, ICU, kunjungan dokter, pembedahan, obat-obatan dan tes diagnostik, perawatan sebelum dan sesudah rawat inap, perawat pribadi di rumah, ambulans, rawat jalan dan gigi darurat karena kecelakaan, lalu ada tambahan kemoterapi, dialisis, dan fisioterapi. Semuanya ini terdapat juga pada SCPP dan ACPP.
Keempat, premi SCPP dan ACPP naik setiap tahun, sedangkan premi Smartmed Premier naik setiap 5 tahun, kecuali untuk usia 30 tahun ke bawah. Gambarannya bisa dilihat pada tabel premi di bawah ini.
Terakhir, terdapat perbedaan dalam usia masuk dan masa perlindungan antara SCPP/ACPP dan Smartmed Premier. Pada SCPP dan ACPP, usia masuk dapat dimulai dari 30 hari hingga 70 tahun, dengan masa perlindungan yang mencakup hingga usia 99 tahun. Sementara itu, Smartmed Premier memiliki usia masuk mulai dari 15 hari hingga 75 tahun, dengan masa perlindungan hingga usia 80 tahun.
Selanjutnya, SCPP dan ACPP tidak memberikan jaminan untuk kondisi yang sudah ada sebelumnya (pre-existing condition), sedangkan Smartmed Premier masih memberikan kemungkinan untuk menanggung kondisi yang sudah ada setelah polis berusia dua tahun. Kondisi yang sudah ada merujuk pada penyakit atau cedera yang telah dialami sebelum bergabung dengan polis, dan umumnya terkait dengan kondisi yang bersifat kronis.
Itulah gambaran secara garis besar mengenai perbedaan antara Smarthealth Care Premier Plus/Allisya Care Premier Plus dengan Smartmed Premier.
Kesimpulan dan Rekomendasi
Jika Anda mencari produk asuransi syariah, pilihan yang tepat adalah Allisya Care Premier Plus di antara ketiga produk ini. Jika Anda berusia antara 71 hingga 75 tahun, Smartmed Premier menjadi satu-satunya pilihan yang tersedia. Jika Anda memiliki kondisi pre-existing dan ingin kondisi tersebut ditanggung setelah menunggu 2 tahun, Smartmed Premier adalah pilihan yang tepat.
Dari segi premi, untuk plan dengan harga rendah (kamar 500 ribu dan 750 ribu), Smartmed Premier menawarkan premi yang lebih terjangkau. Jika Anda tinggal di daerah di mana rumah sakit masih menyediakan kamar yang nyaman dengan harga tersebut, disarankan untuk memilih Smartmed Premier. Namun, untuk plan dengan harga yang lebih tinggi (plan kamar 2 juta ke atas), SCPP dan ACPP lebih disarankan.
Secara keseluruhan, SCPP dan ACPP lebih unggul dibandingkan dengan Smartmed Premier. Plan kamar berdasarkan jumlah tempat tidur memberikan fleksibilitas dalam memilih kamar, tanpa terikat pada harga kamar. Selain itu, cakupan manfaatnya juga lebih lengkap. Meskipun demikian, secara umum, Smartmed Premier sudah mencukupi sebagai asuransi kesehatan yang dapat menanggung biaya rawat inap dan pembedahan.
Demikian. []