Asuransi kesehatan penting bagi setiap orang, baik itu balita, anak-anak, remaja, dewasa, lansia, lajang maupun berkeluarga.
Kenapa penting? Karena yang namanya sakit, terutama jika memerlukan rawat inap atau pembedahan, pasti butuh biaya yang lumayan besar, yang akan merepotkan jika harus merogoh kantong sendiri.
Sakit tidak dapat diduga datangnya, karena itu solusi terbaik untuk mempersiapkan biayanya adalah melalui asuransi kesehatan.
Di Allianz Life Indonesia, ada tiga produk asuransi kesehatan cashless yang diperuntukkan bagi individu dan keluarga. Produk-produk ini bisa diambil secara individual (satu peserta), dan bisa juga menyertakan anggota keluarga (hingga maksimal enam peserta).
Ketiga produk tersebut adalah:
- Allisya Care
- Maxi Violet
- Smartmed Premier
Ketiganya merupakan produk asuransi kesehatan murni, bukan unitlink, tanpa investasi ataupun tabungan. Dengan kata lain, tak ada pengembalian premi alias preminya hangus. Tentunya ini tak masalah jika tujuan anda adalah mendapatkan proteksi kesehatan.
Allisya Care dan Maxi Violet memiliki manfaat yang sama persis, dan keduanya adalah asuransi kesehatan dengan inner limit, artinya ada limit atau batasan untuk kamar, dokter, obat, bedah, dan lain-lainnya. Bedanya, Allisya Care menggunakan akad syariah, Maxi Violet konvensional.
Sedangkan Smartmed Premier adalah asuransi kesehatan as charged atau sesuai tagihan dengan limit 6 miliar setahun, dengan syarat menempati kamar sesuai plan yang diambil. Jadi, berapa pun tagihan rumah sakit, selama menempati kamar sesuai plan dan total biayanya tidak lebih dari 6 miliar, Allianz akan tanggung penuh.
Jika menyertakan anggota keluarga, maka premi tiap peserta digabungkan dan mendapat diskon 5%.
Buku polisnya satu, tapi tiap peserta akan mendapatkan masing-masing satu kartu cashless yang bisa digunakan sebagai pengganti deposit jika dirawat di rumah sakit jaringan Allianz.
Di luar RS jaringan, klaim bisa dilakukan secara reimburse (bayar dulu, lalu ajukan klaim). Klaim secara reimburse bisa dilakukan melalui aplikasi Allianz Eazy Claim dari ponsel iOS ataupun android, sehingga berkas klaim bisa cepat sampai di Allianz dalam hitungan detik.
Persamaan dan Perbedaan
Selengkapnya perbedaan dan persamaan ketiga produk dapat dilihat pada tabel di bawah ini:
Keterangan | Allisya Care | Maxi Violet | Smartmed Premier |
Jenis produk | Asuransi murni tanpa investasi | Asuransi murni tanpa investasi | Asuransi murni tanpa investasi |
Akad | Syariah | Konvensional | Konvensional |
Kontrak dan garansi perpanjangan | Tahunan, bergaransi perpanjangan | Tahunan, bergaransi perpanjangan | Tahunan, tidak bergaransi perpanjangan |
Pembayaran premi | Tahunan saja | Tahunan, semesteran, triwulanan, bulanan | Tahunan, semesteran, triwulanan, bulanan |
Cara klaim | Cashless dan reimburse | Cashless dan reimburse | Cashless dan reimburse |
Manfaat dasar | Rawat inap | Rawat inap | Rawat inap |
Manfaat tambahan (rider), dengan tambahan premi | Rawat jalan, Rawat gigi, Persalinan, Santunan harian | Rawat jalan, Rawat gigi, Persalinan, Santunan harian | Rawat jalan & gigi, Persalinan |
Limit manfaat (kamar, dokter, obat, bedah, dll) | Ada inner limit | Ada inner limit | Sesuai tagihan (as charged) |
Limit tahunan | Tidak ada | Tidak ada | 6 miliar |
Usia masuk minimal | 15 hari | 15 hari | 15 hari |
Usia masuk maksimal | 60 tahun | 60 tahun | 75 tahun |
Masa perlindungan | Sd usia 70 tahun | Sd usia 70 tahun | Sd usia 80 tahun |
Plan kamar rawat inap | Kamar 100rb sd 1jt | Kamar 100rb sd 1jt | Kamar 500rb sd 6jt |
No-claim bonus | Bisa ada bisa tidak, Tergantung surplus klaim | Ada, 20% memotong premi perpanjangan | Tidak ada |
Diskon keluarga | Ada, 5% | Ada, 5% | Ada, 5% |
Diskon jika ambil Tapro | Ada, 10% | Ada, 10% | Tidak ada |
Cakupan fasilitas cashless | Admedika di Indonesia | Admedika di Indonesia | Admedika di Indonesia dan bbrp negara luar |
Masa tunggu berdasarkan sebabnya | – Kecelakaan: tanpa masa tunggu– Sakit biasa: tanpa masa tunggu– Sakit khusus: 12 bulan– Preexisting: dikecualikan | – Kecelakaan: tanpa masa tunggu– Sakit biasa: tanpa masa tunggu– Sakit khusus: 12 bulan– Preexisting: dikecualikan | – Kecelakaan: tanpa masa tunggu– Sakit biasa: 30 hari– Sakit khusus: 12 bulan– Preexisting: 24 bulan |
Evakuasi medis darurat | Termasuk | Termasuk | Termasuk |
Manfaat kemoterapi dan cuci darah | Tidak ada | Tidak ada | Ada |
Demikian ringkasan penjelasan tiap produk.
Selanjutnya kita sajikan tabel manfaatnya, dilanjutkan dengan tabel premi. Yang ditampilkan di sini hanya tabel rawat inap, untuk rawat jalan dan rider lainnya agar ditanyakan langsung ke penulis.
Tabel Manfaat Allisya Care dan Maxi Violet (Rawat Inap)
Tabel Manfaat Smartmed Premier (Rawat Inap)
Tabel Premi Allisya Care (Rawat Inap)
Tabel Premi Maxi Violet(Rawat Inap)
Tabel Premi Smartmed Premier (Rawat Inap)
Produk yang Direkomendasikan
Di antara tiga produk asuransi kesehatan di atas, mana yang paling direkomendasikan?
Jawabnya tergantung preferensi anda.
- Jika anda menginginkan produk asuransi kesehatan yang syariah, pilihannya Allisya Care.
- Jika anda menginginkan produk asuransi kesehatan yang murah, pilihannya Allisya Care. Tapi untuk premi lanjutan (tahun kedua dan seterusnya), bisa jadi Maxi Violet yang lebih murah karena ada no-claim bonus 20%.
- Jika anda menginginkan asuransi kesehatan sesuai tagihan, pilihannya Smartmed Premier. Dari segi manfaat, Smartmed Premier adalah yang terbaik, tapi preminya juga paling tinggi.
- Jika anda menginginkan asuransi kesehatan yang bayarnya bisa bulanan tapi klaimnya bisa cashless, pilihannya tidak ada di antara 3 produk di atas, tapi anda bisa memilih produk Tapro Allisya Protection Plus (unitlink) dengan menambahkan rider HSC+ (Hospital and Surgical Care Plus).
Form Permohonan Ilustrasi
Untuk mendapatkan ilustrasi dari produk asuransi kesehatan di atas, silakan mengisi form berikut ini:
Home